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信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人作為投保人向保險(xiǎn)人投保，如果權(quán)利人因?yàn)榱x務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定賠償權(quán)利人，即被保險(xiǎn)人通過(guò)繳納保費(fèi)將可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。

在信用保險(xiǎn)中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險(xiǎn)人。信用保險(xiǎn)是典型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)造相似。自《保險(xiǎn)法》立法伊始便被寫(xiě)入其中。

信用保險(xiǎn)的分類(lèi)

從類(lèi)型來(lái)看，國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)包含

1、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)，是指在各種形式的延期付款或者分期付款中，賣(mài)方（銷(xiāo)售商或者制造商）向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人承保買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)；2、預(yù)付信用保險(xiǎn)，是指在貨物買(mǎi)賣(mài)中，買(mǎi)方向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人承保賣(mài)方瑕疵履行的信用風(fēng)險(xiǎn)；

2、企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)，是指在借貸合同中，債權(quán)人（一般為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)）向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人承保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)；4、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)，是指在金融機(jī)構(gòu)對(duì)自然人放貸時(shí)，向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人承保個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)；

5、信用卡保險(xiǎn)，是指在信用卡業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行向保險(xiǎn)人投保，由保險(xiǎn)人承保持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用保險(xiǎn)的重要作用

1、提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更快擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。出口信用保險(xiǎn)能讓企業(yè)享有靈活的結(jié)算方式，從而降低交易成本，提高企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，盡快擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模，從而達(dá)到擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的目的。

2、提升債權(quán)信用等級(jí)，讓融資更便利。出口信用保險(xiǎn)承保企業(yè)應(yīng)收賬款，是來(lái)自國(guó)外進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)，從而讓變應(yīng)收賬款變?yōu)榘踩院土鲃?dòng)性較高的資產(chǎn)。在出口企業(yè)未來(lái)從銀行融資或借貸時(shí)，這部分應(yīng)收賬款可以變成對(duì)銀行的有價(jià)值的“抵押品”，這樣銀行在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，會(huì)降低對(duì)該出口企業(yè)的融資門(mén)檻。

3、建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。借助專(zhuān)業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以獲得單個(gè)企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷能力，并獲得改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程的幫助。另外，交易雙方均無(wú)法控制的政治風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)出口信用保險(xiǎn)規(guī)避。

4、通過(guò)損失補(bǔ)償，確保經(jīng)營(yíng)安全。出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照合同規(guī)定在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行賠償，能有效彌補(bǔ)企業(yè)的財(cái)務(wù)損失，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全，這樣可以規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)發(fā)展無(wú)后顧之憂(yōu)。